بقلم ليليان بارنارد، رئيسة شركة مايكروسوفت في أفريقيا.

 من الصعب تخيل الوقت قبل انتشار تكنولوجيا الجوال على نطاق واسع في أفريقيا - خاصة فيما يتعلق بالخدمات المالية. بالنسبة لملايين الأشخاص غير المصرفيين، كانت العمليات مقتصرة على النقد، أو خدمات البريد، أو حتى نظام المقايضة. الآن، بنفس الطريقة التي قلبت بها المدفوعات عن طريق الجوال الوضع الحالي تمامًا، فإن الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على دفع صناعة التكنولوجيا المالية نحو عصر جديد من الشمول المالي. وربما الأكثر إثارةً للإعجاب هو أن أفريقيا ليست مجرد تعقب للتطورات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، بل تتقدم بحلول مبتكرة لها تأثيرات كبيرة على الأشخاص غير المصرفيين.

بالفعل، قامت شركات التكنولوجيا المالية المحلية بتغيير الطريقة التي يتعامل بها الناس في أفريقيا تمامًا ، مما ساهم في تقليل الاعتماد على عمليات الدفع نقدًا.

قامت حلول الدفع المبتكرة بثورة في الوصول إلى الخدمات الأساسية، بحيث يمكن الآن لملايين الأشخاص تحمل الضروريات اليومية مثل رصيد الهواتف المحمولة. في الواقع، أظهرت الأبحاث التي أجرتها شركة ماكنزي أن هذه العناصر متاحة الآن للأسر ذات الدخل المنخفض بتكلفة أقل بنسبة تصل إلى 80 في المائة من التكلفة المرتبطة بالجهات المصرفية التقليدية.

وعند الأخذ في الإعتبار أن نصف سكان أفريقيا لا يزالون غير مصرفيين أو مصرفيين بشكل غير كاف، يمكننا أن نبدأ في تقدير مدى تأثير قطاع التكنولوجيا المالية على طبيعة الخدمات المالية في أفريقيا.

النتيجة الصافية في كينيا، على سبيل المثال، هي أن اعتماد حلول الدفع الرقمية ساعد في زيادة الشمول المالي بنسبة تصل إلى 25 في المائة في خلال 15 عامًا فقط.

ثورة الدفع السحابية 

وفي الآونة الأخيرة، خلقت التكنولوجيا السحابية عالمًا جديدًا تمامًا من الإمكانيات لشركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى تسريع عملية الشمول المالي، ومساعدتها على توسيع نطاق عملياتها، وخلق كفاءات تشغيلية، وطرح ابتكارات جديدة بين عشية وضحاها.

وتعد شركة الدفع الأفريقية العملاقة سلسلة تقارير مالية Flutterwave مثالاً واضحًا على ذلك، حيث قامت مؤخرًا بتحويل بنيتها التحتية القديمة إلى شركة مايكروسوفت أزور بهدف توسيع عملياتها ومعالجة المدفوعات ذات الحجم الكبير على نطاق واسع. باعتبارها واحدة من شركات الدفع الأكثر أمانًا والأكثر موثوقية في القارة، كانت Flutterwave في طليعة ثورة الدفع في أفريقيا. تستمر طرق الدفع المتعددة، بما في ذلك البطاقات المحلية والدولية والمحافظ المحمولة والتحويلات المصرفية، في تغيير قواعد اللعبة بالنسبة للعديد من الأشخاص والشركات الأفريقية بشكل يومي.

الذكاء الاصطناعي يبشر بعصر جديد

والآن، واستنادًا إلى التقدم الذي أتاحته السحابة، يشهد العالم موجة جديدة من التحول التكنولوجي، مدفوعًا بالذكاء الاصطناعي. وفجأة، لم تعد الشركات بحاجة إلى مجموعات بيانات ضخمة أو أجهزة كمبيوتر قوية للاستفادة من هذه التكنولوجيا، حيث أصبحت معظم القوة الحاسوبية اللازمة متاحة الآن من خلال موفري الخدمات السحابية. ومع تلاشي الحواجز التي تحول دون تبني الذكاء الاصطناعي، فإن الأدوات الجديدة تؤدي إلى مكاسب كبيرة في الإنتاجية وإحداث ثورة في صناعات مثل التكنولوجيا المالية.

في حين أن الذكاء الاصطناعي يزود أبطال الشمول المالي مثل Flutterwave بالأدوات التي يحتاجون إليها لتوسيع نطاق وصولهم، فإنه يساعد أيضًا في تسريع الوصول إلى الخدمات المالية بعدد كبير من الطرق المختلفة.

تقليدياً، كانت التكلفة تشكل عائقاً كبيراً أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية عندما يتعلق الأمر باعتماد الخدمات المالية الرقمية. في الواقع، تشير التقديرات إلى أن حوالي 90 في المائة من المعاملات في أفريقيا لا تزال تعتمد على النقد، وهذا غالبًا لأن المعاملات النقدية لا تحمل أي رسوم. ومع ذلك، فإن قدرة الذكاء الاصطناعي على خفض تكلفة النظام البيئي بأكمله للخدمات المالية - بدءًا من اكتشاف الاحتيال وحتى تحسين إدارة المخاطر وتحسينات الامتثال، يمكن أن تؤدي إلى كفاءات تشغيلية كبيرة ووفورات في التكاليف، والتي يمكن أن تنتقل في النهاية إلى المستخدم النهائي.

يمكن للبنوك، على سبيل المثال، أن تجعل خدماتها في متناول عملائها من خلال طرح روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي للتعامل مع الاستفسارات الروتينية، وفي الوقت نفسه تجنيبهم الاضطرار إلى السفر إلى فرع البنك.

وبالفعل، تساعد شركات التكنولوجيا المالية عملائها على تحسين معرفتهم المالية من خلال استخدام روبوتات الدردشة نفسها كمستشارين بأسعار معقولة. وبالاعتماد على قوة الذكاء الاصطناعي، يمكن لهذه الروبوتات تقديم توصيات مخصصة مثل استراتيجيات إعداد الميزانية حتى يتمكن المستخدم من اتخاذ قرار مالي أكثر استنارة. بل إن شركة موباسي Mosabi، في سيراليون، قامت بإضفاء طابع اللعبة على العملية لمساعدة العملاء على تحسين سلوكياتهم المالية.

علاوة على ذلك، يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي تحليل البيانات من مناقشات العملاء، وإنتاج وثائق قانونية بلغة بسيطة وبجزء صغير من التكلفة التي تتطلبها عادةً صياغة العقد، وتوسيع نطاق الوصول إلى هذه الخدمات من حيث الفهم والقدرة على تحمل التكاليف.

الإقراض في الوقت الفعلي على نطاق واسع

ولعل الأهم من ذلك كله هو أن العديد من شركات التكنولوجيا المالية لديها إمكانية الوصول إلى كميات هائلة من البيانات، مما يعني أنه عندما يتم إدخال الذكاء الاصطناعي في المعادلة، فإنها تتمتع بقدرة هائلة على تقديم الإقراض الرقمي في الوقت الفعلي على نطاق واسع.

على سبيل المثال، تستفيد منصة التمويل M-KOPA من خدمات الذكاء الاصطناعي من مايكروسوفت لإدارة مخاطر الإقراض وتوفير التنبؤ المالي. توفر الشركة خدمات مالية رقمية للمستهلكين الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية من خلال الجمع بين المدفوعات الرقمية الصغيرة وتكنولوجيا إنترنت الأشياء، والاعتماد على التكنولوجيا السحابية لمعالجة أكثر من 500 دفعة في الدقيقة، وتمكين 3 ملايين شخص في جميع أنحاء أفريقيا من الوصول إلى الخدمات الأساسية مثل أنظمة الطاقة الشمسية والقروض الرقمية والتأمين الصحي والهواتف الذكية.

وقد ساعد استخدام الذكاء الاصطناعي M-KOPA على تحقيق زيادات كبيرة في أداء السداد للعملاء - لا سيما بالنسبة للمنتجات والخدمات اللاحقة التي تقدمها M-KOPA للعملاء بمجرد سداد قرضهم الأولي بنجاح. وفي الواقع، تم تقديم أكثر من 440,000 خط ائتمان إضافي للعملاء بعد سداد ثمن منتجهم الأول.

ومع النضج السريع لسوق المدفوعات الرقمية في أفريقيا واكتساب الذكاء الاصطناعي زخما سريعا بين شركات التكنولوجيا المالية في القارة، فإن الآثار المترتبة على الشمول المالي المتسارع كبيرة.

والسؤال هو – كيف يمكننا التأكد من أن شركات التكنولوجيا المالية قادرة على تحقيق فرصة الذكاء الاصطناعي بشكل كامل؟

يكمن جزء كبير من الإجابة في بناء القدرات، من البنية التحتية إلى الاتصال والمهارات والأدوات الرقمية الأساسية. ومع تحسين إمكانية الوصول إلى الإنترنت، تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بالقدرة على الوصول إلى المزيد من البيانات، ومع توفر كميات أكبر من البيانات، يمكنها تقديم خدمات أكثر ابتكارًا.

ولهذا السبب بالتحديد، تواصل مايكروسوفت القيام باستثمارات كبيرة لتعزيز القدرة الرقمية للقارة - بدءًا من حلول الاتصال الجديدة من خلال مبادرة Airband الخاصة بنا وحتى البنية التحتية السحابية الأساسية من خلال مراكز البيانات الخاصة بنا على مستوى المؤسسات في المنطقة. ومن خلال الشراكات الرئيسية، مثل تعاوننا مع سلسلة الاتصالات السلكية واللاسلكية Safaricom، نعمل على تحسين مهارات مئات الآلاف من المطورين لإنشاء أنظمة بيئية رقمية جديدة تمامًا.

ويشكل التنظيم عقبة أخرى يجب التغلب عليها لتسريع المدفوعات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في أفريقيا. وعلى الرغم من أنه من المتوقع أن تقدم المزيد من البلدان الأفريقية لوائح لتوجيه تطوير الذكاء الاصطناعي ونشره، إلا أن عددا قليلا نسبيا لديه استراتيجيات وسياسات قائمة على المستوى الوطني. في الواقع، تنظر العديد من مؤسسات FSI في أفريقيا إلى مخاطر متطلبات السلامة والمتطلبات التنظيمية الجديدة باعتبارها واحدة من أكبر العقبات التي تعترض التنفيذ الأوسع للتكنولوجيا، مما يعيق تحقيق تقدم أكبر في الشمول المالي.

يعد العثور على طرق جديدة للتعاون عبر الصناعة والحكومة أمرًا بالغ الأهمية لتطوير الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية. ولتحقيق هذه الغاية، تواصل مايكروسوفت العمل مع الاتحاد الأفريقي والحكومات الوطنية في الأسواق ذات الأولوية للمساعدة في تعزيز دورنا الجماعي كمشرفين مسؤولين عن الذكاء الاصطناعي.

منذ بعض الوقت، كانت أفريقيا في طليعة ثورة تكنولوجيا الدفع ــ لتمكين ملايين الأشخاص من الوصول إلى الخدمات المالية. تخيل ما الذي يمكن فعله من خلال قوة الذكاء الاصطناعي غير المسبوقة؟ ولتحويل هذه الفرصة إلى حقيقة في الغد، يجب علينا أن نبدأ بضمان وضع الأساس اللازم لتحول الذكاء الاصطناعي اليوم.