Este Livro Branco, criado pela Omdia (www.Omdia.com) e encomendado pela CR2 (www.CR2.com), discute o aumento das carteiras digitais e a forma como as carteiras móveis têm visado com sucesso a população bancária carente de serviços e fornece recomendações sobre a forma como os bancos estabelecidos podem adotar as carteiras digitais para atraírem tanto os clientes novos como os já existentes. Ilustra exemplos chave de fornecedores de carteiras digitais, tanto no Médio Oriente como em África e fora destes territórios, e destaca as razões por trás do seu sucesso.

A adoção de carteiras digitais no Médio Oriente e em África tem vindo a crescer constantemente ao longo dos últimos anos e isto tem sido acelerado em resultado da pandemia da COVID-19. Com os comerciantes a darem agora prioridade aos pagamentos online e nas lojas, há agora um aumento na aceitação de novas ferramentas de pagamento, tais como as carteiras digitais.

Uma mensagem chave do Livro Branco da Omdia mostra que, à medida que os smartphones se tornam mais amplamente disponíveis, os consumidores em todo o Médio Oriente e em África estão a adotar os pagamentos digitais e, subsequentemente, a utilizar carteiras digitais. Por exemplo no Quénia, a penetração de smartphones, que está agora em 60%, aumentará para mais de 80% até 2025. Isto abriu a porta a operadoras de telecomunicações, como a Safaricom no Quénia, para criar Super Apps que podem proporcionar serviços para além da gestão de dinheiro que incluam serviços do dia-a-dia, tais como reservas de restaurantes, entrega de comida e chamadas de táxi. Alguns bancos reconheceram esta ameaça de rivais não tradicionais e utilizaram carteiras digitais como catalisador para adquirir novos clientes.

Uma das principais conclusões do Livro Branco é que as iniciativas regulamentares no país estão a aumentar a concorrência pelos serviços financeiros, com empresas financeiras e de telecomunicações a lançarem carteiras digitais como um primeiro passo para a obtenção de licenças bancárias. Isto tem resultado em bancos que enfrentam uma concorrência crescente de rivais não tradicionais. Na África Ocidental, por exemplo, tanto a Orange como a MTN receberam licenças bancárias e na Arábia Saudita foram emitidas 16 licenças a empresas fintech para serviços de pagamentos. Isto sublinha a necessidade de os bancos de retalho adotarem plataformas bancárias digitais mais amplas que suportem interações cliente-banco para canais diretos e emergentes, tais como as carteiras digitais, e oferecerem aos clientes novos produtos e serviços que vão além da banca através, por exemplo, de Super Apps.

O Livro Branco da Omdia mostra como a pandemia da COVID-19 acelerou a mudança para pagamentos digitais com taxas de adoção sem precedentes em todo o Médio Oriente e em África. Esta aceleração ilustra a importância de os comerciantes adquirirem carteiras de apoio de terceiros e outros métodos de pagamento digital para satisfazerem as exigências dos seus clientes. As carteiras digitais podem tirar partido da emissão de cartões virtuais, uma característica que faz parte do sistema integrado de gestão de carteiras e cartões da CR2, para permitir a integração de clientes para pagamentos sem incorrer em custos físicos de produção e distribuição. Com o aparecimento de novos métodos de pagamento, tais como "Comprar agora, pagar mais tarde", pagamentos conta-a-conta, criptomoedas e moedas digitais do banco central, será precisa uma plataforma comum para evoluir e as carteiras digitais encaixam perfeitamente naquilo que é necessário.

As carteiras digitais tornaram-se um ponto de entrada para os consumidores se envolverem com os serviços financeiros e criam novas oportunidades para visar a população bancária carente de serviços. Isto poderá levar à criação de um mercado através do desenvolvimento de Super Apps que proporcionará aos bancos oportunidades de disponibilizarem novos produtos e serviços. Ao associarem-se a um forte fornecedor de plataformas bancárias digitais, os bancos podem responder a estes desafios de forma rápida e eficaz, proporcionando aos seus clientes uma tecnologia e funcionalidades inovadoras.

Este Livro Branco está agora disponível para transferência no site da Web da CR2 - Oportunidades de Carteira Digital da CR2 na MEA (https://bit.ly/3xCeGcv). Se desejar mais informações ou marcar uma entrevista, contacte Nigel Sutton através do número +353 (0)873 92 92 90 ou do seguinte endereço de e-mail: nige@seventeen59pr.com